Guía para autónomos y ex-autónomos

Ley de Segunda Oportunidad para Autónomos

Sí, un autónomo con deudas puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Es más: los autónomos son uno de los perfiles que MÁS usa este mecanismo, porque suelen arrastrar deuda mezclada — proveedores, préstamos personales, Hacienda, Seguridad Social — que ninguna refinanciación resuelve. Con la reforma de 2022 se amplió lo que puede exonerarse: la deuda con Hacienda y con la Seguridad Social entra, cada una con su propio límite (los primeros 5.000 € enteros y la mitad del resto, hasta 10.000 €), y el Tribunal Supremo ha extendido ese régimen a otros acreedores públicos, como los ayuntamientos. El resto de deudas también puede exonerarse, salvo las que la ley excluye. Somos un despacho especializado en LSO y llevamos casos de autónomos y ex-autónomos en toda España.

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¿Quién puede acogerse siendo autónomo?

Autónomos en activo con deudas manejables

Puedes acogerte estando dado de alta como autónomo. La ley no exige darse de baja para iniciar el procedimiento, aunque en algunos casos conviene planificar el cambio de actividad.

Ex-autónomos con deudas del cierre

Si cerraste tu actividad y arrastras deudas personales derivadas del negocio (préstamos avalados, deuda pública, proveedores) también puedes acogerte. De hecho es el escenario más habitual.

Deudor de buena fe

La ley exige que no hayas sido condenado por delitos socioeconómicos ni hayas incumplido a propósito el pago. Un cierre por causas económicas —caída de ingresos, pandemia, subida de costes— sí encaja.

Sin ocultar patrimonio

No se puede aplicar la LSO si hay bienes o ingresos ocultos. Sí puede aplicarse aunque tengas una vivienda habitual — la ley protege la vivienda en ciertos casos.

Cómo tramitamos tu LSO como autónomo

1. Test de viabilidad (3 minutos)

Marcas 'autónomo' en el test y respondes a las preguntas sobre deuda pública, avales y patrimonio. Te devolvemos un grado de viabilidad y el checklist específico para autónomos.

2. Análisis fiscal y de la deuda pública

Revisamos qué parte de la deuda con Hacienda, con la Seguridad Social y con otros acreedores públicos se podría exonerar —cada uno tiene su propio límite de 10.000 €— y qué parte quedaría por pagar. Este análisis es lo que decide la estrategia.

3. Presentación ante la Sección de lo Mercantil

Preparamos y presentamos la solicitud. Los casos de autónomos suelen ser más complejos que los de particulares porque implican comparecencia de la Administración; nos encargamos de todos los trámites.

4. Exoneración y cierre

Cuando el juzgado dicta la resolución exoneratoria (BEPI), lo notificamos al Registro Público Concursal y a las agencias de recobro. Fin del procedimiento.

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Preguntas frecuentes

¿Un autónomo puede cancelar deuda con Hacienda con la LSO?

Sí, una parte, y solo la primera vez que obtienes la exoneración. Desde la reforma de 2022 (art. 489 TRLC) se exoneran enteros los primeros 5.000 € de deuda con Hacienda y la mitad de lo que pase de ahí, con un máximo de 10.000 €; ese máximo se alcanza con 15.000 € de deuda. Según el Tribunal Supremo, los recargos e intereses que tengan la consideración de créditos subordinados se exoneran aparte, sin gastar el límite. Lo que no se exonere hay que pagarlo, y se puede pedir aplazamiento o fraccionamiento con arreglo a su normativa. La Seguridad Social tiene su propio límite, con las mismas reglas. Analizamos tu caso concreto antes de presentar la solicitud para saber cuánto se te exonera realmente.

¿Puedo acogerme a la LSO estando aún dado de alta como autónomo?

Sí. La ley no exige darse de baja de la actividad para iniciar la Ley de Segunda Oportunidad. En la práctica, muchos autónomos se acogen mientras siguen facturando; el procedimiento no paraliza tu actividad. En algunos casos conviene planificar el cambio (por ejemplo, si vas a cambiar de forma jurídica o de sector), pero no es un requisito legal.

¿Y si tengo deudas de la Seguridad Social como autónomo?

Las cuotas de autónomo impagadas y sus recargos son deuda con la Tesorería General de la Seguridad Social. Igual que con Hacienda, las cuotas se exoneran con el límite legal (5.000 € enteros y la mitad del resto, hasta 10.000 €), y los recargos e intereses que tengan la consideración de créditos subordinados, aparte. Lo que no se exonere se paga o se aplaza con arreglo a su normativa. Los avales personales que hayas firmado a la empresa siguen siendo tuyos y pueden exonerarse como deuda personal.

¿Los préstamos ICO se pueden exonerar con la LSO?

Los préstamos ICO son deuda con un banco privado avalada parcialmente por el ICO (público). La parte no avalada se exonera como cualquier préstamo bancario. La parte avalada por el ICO, cuando el banco ejecuta el aval, se convierte en deuda pública y entra dentro del límite de exoneración de deuda pública. Es un análisis caso por caso.

¿Cuánto tarda el procedimiento para un autónomo?

No damos un plazo cerrado: depende de la carga del juzgado, de la vía elegida (con plan de pagos, el plan dura por ley tres o cinco años) y de si algún acreedor se opone. En los casos de autónomos suele haber deuda con Hacienda y la Seguridad Social, que exige un análisis más detallado. Te damos una estimación en la primera reunión, con la documentación completa.