ASNEF y Ley de Segunda Oportunidad: cómo salir del fichero de morosos (2026)

Estar en ASNEF frena la vida financiera: bloquea préstamos, complica el alquiler, echa para atrás algunas ofertas de trabajo y aparece como cicatriz cada vez que alguien pide un informe de riesgo. Hay varias formas de que una deuda deje de figurar en el fichero, y una de ellas es la Ley de Segunda Oportunidad: cuando el juez concede la exoneración, su resolución ordena a los acreedores afectados comunicarlo a los ficheros de morosos para que actualicen sus registros. Este artículo explica qué es ASNEF, cómo se llega, qué vías hay para salir y qué papel juega la exoneración (el BEPI), y en qué se diferencia de pagar la deuda o de negociar una baja voluntaria.

Qué es ASNEF y cómo entra tu nombre

ASNEF es la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, entidad privada que gestiona el fichero de morosidad más consultado de España. Cuando una persona deja de pagar una deuda con una empresa asociada (banco, financiera, telco, aseguradora, energética, plataforma de streaming en algunos casos), esa empresa puede comunicar el impago a ASNEF y el deudor queda fichado durante un máximo de 5 años desde el vencimiento de la deuda, y solo mientras persista el impago.

El régimen jurídico está en la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos Personales y garantías de los derechos digitales (LOPDGDD), artículo 20, y en el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Para que la inclusión sea legal se tienen que cumplir, entre otros, estos requisitos:

1. Requerimiento previo de pago. El acreedor tiene que haberte requerido el pago antes de comunicarte al fichero, y haberte avisado —en el contrato o al requerirte el pago— de que podía incluirte y en qué ficheros (art. 20.1 LOPDGDD; art. 38.1.c) RD 1720/2007).
2. Deuda cierta, vencida y exigible, que no hayas reclamado tú ante la administración, los tribunales o un procedimiento de resolución de disputas vinculante.
3. Antigüedad máxima de 5 años desde el vencimiento de la obligación (art. 20.1.d LOPDGDD), y solo mientras persista el impago. Pasado ese plazo el dato tiene que salir del fichero, aunque la deuda siga sin pagarse.

La ley no fija un plazo de espera entre el requerimiento y la inclusión: es el término previsto en el propio requerimiento (art. 39 RD 1720/2007). Una vez comunicada la deuda al fichero, la entidad que lo gestiona debe notificarte la inclusión en los treinta días siguientes, y durante ese periodo los datos permanecen bloqueados (art. 20.1.c) LOPDGDD).

Qué consecuencias tiene estar en ASNEF

Aunque legalmente ASNEF es solo un registro de morosidad, sus efectos reales son mucho mayores porque toda la industria financiera y buena parte del sector servicios lo consulta antes de firmar contratos.

• Bancos y financieras deniegan préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas, avales y a menudo hasta cuentas corrientes con posibilidad de descubierto.
• Aseguradoras rechazan pólizas con financiación (seguros de coche a plazos, mascotas, hogar mensualizado).
• Telefónicas y energéticas no dan contratos con permanencia; obligan a prepago o exigen fianza.
• Alquiler de vivienda: muchos propietarios y agencias consultan ASNEF antes de firmar el contrato. Estar dentro puede ser criterio de descarte.
• Trabajo: en sectores sensibles (banca, gestión, contabilidad, seguridad privada) el empleador puede pedir una autorización para consultar tu historial financiero. No es habitual, pero ocurre.
• Comprar a plazos cualquier bien duradero (coche, electrodomésticos, muebles) queda excluido.

Vivir con ASNEF activo es vivir en fase de contención: pagando al contado, sin margen para imprevistos y sin acceso al crédito que la mayoría de las clases medias usa para gestionar liquidez ordinaria. Añade un daño silencioso: la sensación de estar señalado, de tener que dar explicaciones, y de que cualquier gestión ordinaria (alquilar un piso, cambiar de compañía de móvil) se complique más de lo normal.

Formas de salir de ASNEF

Hay varias formas de que una deuda deje de figurar en el fichero. Cuál conviene depende del importe, de tus ingresos y de si la inscripción cumplía los requisitos:

1. Pagar la deuda íntegra

Cuando el deudor abona la deuda al 100 % (principal + intereses + comisiones + gastos de reclamación), el pago determina la cancelación inmediata de todo dato relativo a ella (art. 41.1 RD 1720/2007). Si tienes que pedirlo tú, la entidad debe responder sin dilación indebida y, como mucho, en un mes (art. 12.3 RGPD). Es la salida más limpia jurídicamente pero también la más cara: hay que tener liquidez para saldar la deuda entera y suele haber intereses de demora acumulados durante meses o años.

2. Que pasen 5 años desde el impago

La ley (LOPDGDD art. 20.1.d) impone un límite máximo de 5 años desde la fecha de vencimiento de la obligación. Pasado ese plazo, el dato tiene que salir del fichero aunque la deuda siga sin pagarse. Cuidado con el error habitual: se cuenta desde el vencimiento original, no desde el día en que te fichan. Que el dato salga del fichero no quiere decir que la deuda se haya extinguido.

3. Baja voluntaria negociada con el acreedor

En algunos casos el acreedor acepta retirar el dato de ASNEF a cambio de un pago parcial pactado (quita) o de un plan de pagos. El proceso se llama acuerdo de baja voluntaria: se firma un documento donde el deudor abona una cantidad y el acreedor se compromete a instruir la baja del fichero. Es una vía útil cuando la deuda es pequeña y el acreedor prefiere cobrar algo antes que nada. La aceptación depende del criterio del acreedor y no siempre está disponible. Es una práctica, no un derecho: la ley no obliga al acreedor a aceptarlo.

4. Que la inscripción fuera indebida

Si la deuda no es tuya, ya la pagaste o la inscripción no cumplía los requisitos de la ley, no necesitas el BEPI: necesitas pedir la supresión del dato. Escribe a la entidad del fichero y al acreedor pidiéndola; tienen que responderte sin dilación indebida y, como máximo, en un mes desde que reciben tu solicitud, plazo que puede ampliarse dos meses más si lo justifican y te lo comunican (art. 12.3 RGPD). Si no actúan, deben decirte por qué y que puedes reclamar ante la AEPD. Un abogado te puede ayudar a preparar la solicitud.

5. Ley de Segunda Oportunidad (BEPI)

Cuando el juez concede el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), las deudas exoneradas ya no se te pueden reclamar, con las excepciones de la ley. Además, su resolución ordena a los acreedores afectados comunicar la exoneración a los ficheros de morosos donde constaba esa deuda, para que actualicen sus registros (art. 492 ter TRLC). La ley no fija un plazo para esa comunicación, así que desconfía de quien te prometa uno. Tú también puedes pedir testimonio de la resolución y dirigirte directamente a los ficheros para que dejen constancia de la exoneración. Y ojo: la exoneración no libera a avalistas ni a obligados solidarios, que pueden seguir figurando por su deuda (art. 492 TRLC).

Esta última vía es la que este artículo explica en detalle, para quien no puede pagar la deuda y cumple los requisitos. No es una promesa de resultado: lo decide el juez.

Qué pasa con ASNEF cuando hay exoneración

La Ley de Segunda Oportunidad es el nombre popular de la exoneración del pasivo insatisfecho, regulada en los artículos 486 a 502 del Texto Refundido de la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020), en la redacción dada por la Ley 16/2022. El corazón del procedimiento es el BEPI: la resolución por la que el juez libera de sus deudas al particular que no puede pagarlas.

El mecanismo por el que ASNEF desaparece funciona así:

1. Presentación de la solicitud ante la Sección de lo Mercantil del Tribunal de Instancia territorialmente competente: la del lugar donde el deudor tiene su centro de intereses principales, que en un particular suele coincidir con su domicilio, pero no siempre. Se aportan lista completa de acreedores, deudas y patrimonio.
2. Declaración de concurso. Desde que el juez declara el concurso, no pueden iniciarse nuevos embargos ni apremios (tampoco los de Hacienda) contra los bienes del concurso, y los que estaban en marcha quedan en suspenso (arts. 142 y 143.1 TRLC). Hay excepciones (arts. 143.2 y 144), y la ley no fija un plazo para que el juzgado declare el concurso: depende de cada juzgado. En la vía del plan de pagos, quien reclama una deuda que no se puede cancelar lo hace ante el juez del concurso (art. 499.2).
3. Fase concursal. Según el caso, la exoneración se tramita con liquidación de la masa activa o mediante un plan de pagos sin liquidación (art. 495.1 TRLC).
4. Resolución de exoneración. Cuando el juez concede el BEPI, las deudas exoneradas ya no se te pueden reclamar, con las excepciones de la ley.
5. Comunicación a los ficheros. La resolución ordena a los acreedores afectados comunicar la exoneración a los ficheros de morosos para que actualicen sus registros (art. 492 ter TRLC). Tú también puedes pedir testimonio de la resolución y dirigirte directamente a los ficheros.

La ley no fija un plazo para que el dato se actualice, así que desconfía de quien te prometa uno. Si un acreedor vuelve a inscribir una deuda que ya no puede reclamarte, responde de ello: la ley lo hace responsable de que la deuda cumpla los requisitos para estar en el fichero (art. 20.2 LOPDGDD), y tratar datos sin respetar esos principios puede ser una infracción muy grave (art. 72.1 LOPDGDD). Que haya sanción lo decide la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) tras tramitar tu reclamación.

Qué deudas del BEPI afectan a ASNEF

El BEPI cancela una lista amplia de deudas que son las que típicamente motivan la inclusión en ASNEF. En detalle:

• Préstamos personales y créditos al consumo. Financieras (Cetelem, Cofidis, Younited, Fintonic Loans...), cooperativas de crédito, cuentas de crédito personal.
• Tarjetas revolving. Wizink, Vivus, Twinero, Cashper, Finaresta, tarjetas El Corte Inglés, Amazon, tarjetas de recompensas de aerolíneas con línea de crédito.
• Descubiertos bancarios. Saldos negativos en cuenta corriente, disposiciones no autorizadas.
• Préstamos rápidos y microcréditos de tipo Wandoo, Ferratum, Vivus, Zaimo.
• Facturas impagadas de telefonía y energía. Movistar, Vodafone, Orange, Endesa, Iberdrola, Naturgy.
• Cuotas de seguros con financiación. Póliza de coche, hogar o mascotas pagadas a plazos.
• Deudas con Hacienda (AEAT) y con la Seguridad Social, hasta un límite. Se pueden exonerar hasta 10.000 € por deudor en cada caso: los primeros 5.000 € íntegros y, por encima de esa cifra, el 50 % del exceso hasta alcanzar el tope (que se alcanza con 15.000 € de deuda), y solo en la primera exoneración (art. 489.1.5.º y 489.3 TRLC). El Tribunal Supremo ha extendido ese régimen a cualquier acreedor de Derecho público, contado por cada uno (SSTS 260/2026 y 264/2026, de 18 de febrero).
• Deudas por sentencias civiles. Reclamaciones judiciales de impago que ya tienen sentencia firme.
• Costas judiciales civiles.

La exoneración alcanza a las deudas exonerables. Con plan de pagos se concede primero de forma provisional y pasa a ser definitiva al cumplirse el plan (arts. 498 y 500 TRLC). Qué parte de tus deudas queda cubierta se decide en cada expediente: no podemos darte un porcentaje.

Deudas que no se cancelan con la exoneración (art. 489.1 TRLC):

• Deudas por alimentos.
• Responsabilidad civil extracontractual por muerte o daños personales, e indemnizaciones por accidente de trabajo y enfermedad profesional.
• Multas a que hubiera sido condenado el deudor en procesos penales y sanciones administrativas muy graves.
• Responsabilidad civil derivada de delito.
• Salarios de los últimos sesenta días de trabajo anteriores a la declaración de concurso (hasta el triple del salario mínimo) y los devengados durante el procedimiento, salvo que los haya asumido el Fondo de Garantía Salarial.
• La deuda pública que exceda de lo exonerable según la regla anterior (por ejemplo, con 15.000 € de deuda con Hacienda quedan 5.000 €).
• Las costas y gastos judiciales de la propia solicitud de exoneración.
• La deuda con garantía real (hipoteca, prenda), dentro del límite del privilegio especial.

El juez puede, además, declarar no exonerables otras deudas cuando sea necesario para evitar la insolvencia del acreedor afectado (art. 489.2). Si alguna de estas deudas consta en un fichero, la exoneración no la alcanza; cuánto tiempo permanece allí depende de las normas de protección de datos, no de la ley concursal. Conviene tenerlas en mente para no llevarse sorpresas.

Qué vía suele tener sentido según tu situación

En la práctica no todas las situaciones de ASNEF requieren un procedimiento judicial. Esta es una orientación general, no un dictamen: cada caso se estudia con sus datos.

• Deuda pequeña y liquidez disponible: pagarla íntegra suele ser lo más rápido y lo más barato. Tras el pago, el acreedor debe comunicarlo para que el fichero se actualice; si no lo hace, puedes reclamárselo.
• Deuda mediana, sin liquidez pero con ingresos regulares: conviene intentar primero un acuerdo con el acreedor, por ejemplo una quita a cambio de un pago único. Si no hay acuerdo y los ingresos no alcanzan, se estudia la exoneración.
• Deuda alta, varios acreedores, ingresos que no dan para pagar y ASNEF mantenido en el tiempo: la Ley de Segunda Oportunidad suele ser la vía que merece estudiarse. Ni el resultado ni el ahorro se pueden garantizar de antemano; se compara el coste del procedimiento con lo que te cuesta hoy la situación.
• Autónomo con deudas mezcladas de la actividad y personales: la exoneración se pide en un único procedimiento y puede alcanzar deudas de proveedores, tarjetas y personales, con las exclusiones del art. 489 (deuda pública con sus límites, alimentos, etc.).
• Ex-avalista arrastrado por la quiebra de una sociedad: el aval es deuda personal y puede entrar en la exoneración si se cumplen los requisitos. Ojo: la exoneración no libera a los demás avalistas ni obligados solidarios (art. 492.1).

Plazos realistas: de la solicitud a la baja de ASNEF

La ley no fija plazos para la mayor parte de estas fases y no hay una media fiable que podamos garantizarte. Estas son las fases, en orden:

En total, la parte judicial es larga y su duración depende del juzgado y de la vía, a lo que se suma la actualización de los ficheros, para la que la ley no fija plazo. Pero desde que el juez declara el concurso los embargos y apremios contra los bienes del concurso quedan en suspenso (arts. 142 y 143 TRLC). La ley no dice cuándo llegará esa declaración ni cuánto respiro supone en tu caso, y la suspensión tiene excepciones: no es una garantía de que cesen todas las reclamaciones.

Coste orientativo de la Ley de Segunda Oportunidad

Estos son los componentes del coste. Las cifras dependen de cada caso y te las damos por escrito tras el estudio inicial:

• Honorarios de abogado: dependen de la complejidad, del patrimonio, del número de acreedores y de la vía.
• Procurador: según el procedimiento y el juzgado puede ser necesario o no; se te dice en el estudio.
• Tasas judiciales: las personas físicas están exentas de la tasa judicial, y también lo está la solicitud de concurso voluntario del deudor (Ley 10/2012, art. 4). Esto no cubre otros gastos del procedimiento.
• Provisión de fondos para gastos del procedimiento (peritajes, publicaciones, correo certificado), si procede.

En DeudasFin ofrecemos el procedimiento con honorarios cerrados desde 1.800 €, en cuotas mensuales adaptadas a los ingresos disponibles del deudor.

Vivir en ASNEF también tiene un coste (crédito denegado, avales exigidos, dificultad para alquilar o comprar vivienda, financiación más cara), pero no podemos darte una cifra de ahorro ni un plazo de recuperación: depende de tu situación.

Errores típicos que impiden salir de ASNEF con la Ley de Segunda Oportunidad

En despachos con experiencia vemos una y otra vez los mismos tropiezos:

1. Seguir contratando nueva deuda mientras se prepara el BEPI. Contratar tarjetas nuevas o refinanciaciones «de emergencia» complica el expediente: el juez valora si el deudor se comportó de forma temeraria o negligente al contraer endeudamiento, y eso impide la exoneración (art. 487.1.6.º TRLC).
2. Vaciar la cuenta o transferir dinero a familiares para «protegerlo». Ocultar bienes o ingresos, o no colaborar con el juez y la administración concursal, puede impedir la exoneración (art. 487.1.5.º y 6.º TRLC) o hacer que se revoque después, si se acredita la ocultación (art. 493.1.1.º). Lo decide el juez según las circunstancias del caso.
3. Ocultar deudas informales o con familiares en la lista de acreedores. Es un error comprensible, por vergüenza o por querer proteger al familiar, pero dar información falsa o engañosa, o no colaborar con el juez y la administración concursal, impide la exoneración (art. 487.1.5.º y 6.º TRLC). Una deuda con un familiar se declara.
4. Firmar reconocimientos de deuda o refinanciaciones agresivas en la fase previa por presión del recobro. Complica el mapa de acreedores y puede introducir cláusulas que dificulten la exoneración.
5. Ir sin abogado especializado. El BEPI parece un formulario, pero el juzgado exige rigor procesal. Los procedimientos mal planteados se archivan o pierden derechos exonerables.

Un abogado con experiencia en la primera consulta detecta cuáles de estos errores están sobre la mesa y traza un plan defensivo antes de tramitar nada.

¿Y después del BEPI? Reconstruir el historial financiero

Salir de ASNEF y obtener el BEPI no significa recuperar acceso automático al crédito. Si la exoneración se obtiene con plan de pagos, se hace constar en el Registro Público Concursal durante cinco años como máximo, o el plazo menor que fije el plan (art. 495.1 TRLC), y algunas entidades lo consultan al valorar operaciones futuras. La ley no recoge un plazo equivalente para las demás vías, así que no te lo garantizamos. La reconstrucción del historial suele seguir esta secuencia, sin plazos garantizados:

• Al principio: cuenta corriente en banca clásica (no siempre inmediato: algunos bancos tardan), tarjeta de débito, contratos telefónicos y energéticos sin problemas.
• Después: tarjeta de crédito con límite bajo, generalmente asociada al banco donde tienes nómina. Es el primer paso para volver a generar historial positivo.
• Más adelante: préstamos personales pequeños, financiación de coche y, con paciencia, hipoteca. Algunas entidades son más restrictivas con quien ha pasado por un procedimiento concursal reciente y otras no; no podemos darte un plazo.
• Registro Público Concursal: con plan de pagos, la anotación puede mantenerse hasta cinco años como máximo (art. 495.1 TRLC). Para las demás vías no afirmamos un plazo.

La clave para la reconstrucción es generar historial positivo cuanto antes: domiciliar nómina, pagar recibos puntualmente, usar la tarjeta de crédito y liquidarla íntegra cada mes, evitar descubiertos. El ritmo depende de cada persona y de cada entidad: no hay un plazo garantizado.

Cómo saber si tu caso es viable

En una primera consulta gratuita con nuestro equipo revisamos:

• Deuda total, número y tipo de acreedores.
• Situación patrimonial: vivienda, vehículo, cuentas, activos.
• Ingresos regulares y capacidad de plan de pagos.
• Existencia o no de embargos activos y en qué fase están.
• Antecedentes: si has tenido BEPI antes, sanciones tributarias graves recientes o sentencias que afecten la buena fe.

Con esos datos podemos decirte en 30-45 minutos si la Ley de Segunda Oportunidad te aplica, qué modalidad conviene (BEPI directo o con plan de pagos), cuánto costaría y cuánto tardaría. Si el caso no es viable, te lo decimos y proponemos alternativas (baja voluntaria, plan de pagos privado, refinanciación limpia).

Preguntas frecuentes sobre ASNEF y Ley de Segunda Oportunidad

¿Cuánto tarda ASNEF en borrar mi nombre tras el BEPI?

Depende de cómo salgas. Si pagas la deuda, el dato debe cancelarse de inmediato (art. 41.1 RD 1720/2007). Si la deuda se exonera, la resolución del juez ordena a los acreedores afectados comunicarlo a los ficheros, pero la ley no fija un plazo para esa comunicación (art. 492 ter TRLC). Si algún acreedor no lo hace, puedes pedir testimonio de la resolución y dirigirte directamente al fichero, y pedir la supresión del dato (art. 17 RGPD); la entidad debe responder, como mucho, en un mes (art. 12.3 RGPD).

¿Puedo salir de ASNEF antes de que se resuelva la exoneración?

Sí, pero no por el simple hecho de haber presentado la solicitud: ni la declaración de concurso ni el procedimiento en marcha obligan a ningún fichero a retirar el dato. Antes de la resolución se sale del fichero si pagas la deuda (cancelación inmediata, art. 41.1 RD 1720/2007), si la inscripción era indebida, si han pasado cinco años desde el vencimiento (art. 20.1.d LOPDGDD) o si el acreedor acepta una baja voluntaria. Lo que sí produce efectos desde que el juez declara el concurso es la suspensión de embargos y apremios contra los bienes del concurso (arts. 142 y 143 TRLC).

¿Me borra ASNEF si pago solo una parte de la deuda?

Solo si el acreedor lo acepta expresamente en un acuerdo de baja voluntaria. La ley no obliga al acreedor a retirar el dato por pago parcial: el dato debe salir con el pago íntegro, con el límite de 5 años desde el vencimiento, con la exoneración o si la inscripción era indebida. Si el acreedor firma un acuerdo aceptando la quita y la baja del fichero, cursarla depende de él, y conviene dejarlo por escrito.

Estoy en ASNEF por 300 €. ¿Merece la pena la Ley de Segunda Oportunidad?

No. Para deudas pequeñas la vía más rápida y barata suele ser pagar íntegra la deuda (si tienes liquidez) o negociar con el acreedor una quita a cambio de un pago único, si acepta. El BEPI se justifica cuando la deuda es alta, hay múltiples acreedores, o no hay capacidad real de pagar la deuda íntegra en un plazo razonable. Nuestro equipo te dice sin coste si tu caso es del uno o del otro.

¿Aparecerá el BEPI en mi CIRBE del Banco de España?

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) recoge los riesgos que las entidades le declaran. Los informes que reciben las entidades incluyen las situaciones relativas a procedimientos concursales (Orden ECM/531/2026, art. cuarto), así que no podemos asegurarte que un procedimiento concursal no vaya a constar, ni que la deuda exonerada deje de figurar: depende de cómo la declaren las entidades. Para los informes que reciben las entidades, el umbral es de 3.000 € hasta el 2 de enero de 2027 y de 1.000 € a partir de entonces; si te afecta, que lo confirme tu abogado. El registro específico de la exoneración es el Registro Público Concursal.

¿Puedo firmar un contrato de alquiler mientras estoy en el procedimiento?

Depende, y no podemos darte una respuesta general: lo que consulte y exija cada propietario es decisión suya, y durante el procedimiento hay que ver qué facultades conservas sobre tu patrimonio. La resolución judicial que declara el concurso es un documento oficial que acredita que estás tramitando el procedimiento, pero no obliga a nadie a alquilarte. Plantéalo con tu abogado antes de firmar.

¿La Ley de Segunda Oportunidad me deja también sin cuenta bancaria?

Tener cuenta bancaria no depende de la Ley de Segunda Oportunidad: existe el derecho a la cuenta de pago básica. Los bancos están obligados a ofrecerla a quien resida legalmente en la UE y actúe como particular. Solo pueden denegarla si no aportas la información exigida por la normativa de blanqueo, por seguridad nacional u orden público cuando el Gobierno lo haya acordado, o si ya tienes en España otra cuenta con esos servicios (RDL 19/2017, arts. 3 y 4). Si te la deniegan, deben decírtelo por escrito, con las razones, en un máximo de 10 días hábiles. La ley no recoge estar en ASNEF ni haber obtenido la exoneración como motivo de denegación.

¿Y si mi nombre está en ASNEF por una deuda que no es mía o que ya pagué?

Es un caso distinto: no necesitas el BEPI, necesitas pedir la supresión de la inscripción. Pídela por escrito a la entidad del fichero y al acreedor. Tienen que responderte sin dilación indebida y, como máximo, en un mes desde que reciben tu solicitud (art. 12.3 RGPD). Si no actúan, deben decirte por qué y que puedes reclamar ante la AEPD. Un abogado te ayuda a preparar el expediente.

¿Puedo pedir el BEPI si estoy embarazada, con hijos menores o con una situación familiar difícil?

Sí puedes solicitarlo: la ley no incluye la situación familiar entre las circunstancias que impiden la exoneración (art. 487.1 TRLC). Los requisitos son los de la buena fe y que la deuda sea exonerable. Al valorar si el deudor se comportó de forma temeraria o negligente al contraer deuda, el juez debe tener en cuenta, entre otras cosas, las circunstancias personales del sobreendeudamiento (art. 487.1.6.º c). Que se conceda lo decide el juez, y nadie puede prometerte el resultado.

¿Puedo trabajar y cobrar nómina mientras dure el BEPI?

Depende de la vía. Con el plan de pagos, tus ingresos futuros son la base del plan: en la propuesta debes relacionar los recursos con los que lo cumplirás y cómo atenderás tu subsistencia y tus nuevas obligaciones, con atención a tu renta y recursos futuros (art. 496.2 TRLC). El plan dura, con carácter general, tres años, y cinco en los casos del art. 497.2 (por ejemplo, si no se realiza la vivienda habitual o si los pagos dependen de la evolución de tus ingresos). Qué parte de tu sueldo se puede embargar en cada momento se rige por la Ley de Enjuiciamiento Civil.

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